第22讲_银行卡

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第 2 单元 银行卡

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单元考点框架

考点 9：银行卡的分类（★）

1.基本分类

分类标准类别

是否具有

透支功能

借记卡

转账卡（含储蓄

卡）不能透支

专用卡

储值卡

信用卡

贷记卡先透支，后还款

准贷记卡先存入备用金，备用金不足

支付时可以透支

币种不同人民币卡和外币卡

发行对象不同单位卡（商务卡）和个人卡

信息载体不同磁条卡和芯片（IC）卡

2.联名（认同）卡

联名（认同）卡，是商业银行与营利性机构/非营利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行

卡品种必须是经批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

【经典考题 19·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡分类的表述中，不正确的是（

）。

A.按是否具有透支功能分为信用卡和贷记卡

B.按发行对象分为单位卡和个人卡

C.按币种分为人民币卡和外币卡

D.按信息载体分为磁条卡和芯片卡

【答案】A

【解析】（1）贷记卡就是一种信用卡；（2）按是否具有透支功能，银行卡分为信用卡和借记卡。

考点 10：单位卡（★）

1.单位人民币卡账户

（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡

账户。

（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。

（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但（办理商品交易和劳务供应款项结算时）

不得透支。

2.单位外币卡账户

（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。

（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。

【经典考题 20·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的

是（ ）。

A.可支取现金

B.可转存销货收入

C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算

D.可存入现金

【答案】C

【经典考题 21·单选题】关于单位银行卡账户及交易管理要求的下列表述中，不正确的是（ ）。

A.单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入

B.单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入

C.单位人民币卡账户不得存取现金

D.单位人民币卡账户可以存入销货收入

【答案】D

【经典考题 22·判断题】单位外币卡账户可以在境内存取外币现钞。（ ）

【答案】×

【解析】单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。

考点 11：信用卡（★★★）

1.信用卡的申领条件

（1）发卡银行可根据申请人的资信程度，要求其提供担保，担保的方式可采用保证、抵押或质押。

（2）个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件（申请人需

年满 18 周岁），经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。

2.注销与清户

（1）持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。

（2）发卡行受理注销申请之日起 45 日后，被注销信用卡账户方能清户。

3.信用卡预借现金业务

（1）信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。

【提示 1】现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现

金额度内资金。

【提示 2】现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。

【提示 3】现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账

户。

（2）ATM 机提现限额

持卡人通过 ATM 等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币 1 万元。

【提示】发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机（ATM 机）取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得

超过 2 万元人民币。

4.免息还款期和最低还款额

（1）贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期或最低还款额待遇。

【提示】准贷记卡透支、贷记卡持卡人“透支取现”不享受上述待遇。

（2）银行记账日到发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，持卡人在到期还款日前偿还所使用全部

银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。

（3）持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

5.透支利率

（1）对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万

分之五的 0.7 倍。

（2）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45 个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新

利率标准生效之前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。

6.计结息方式

信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

7.违约金和服务费用

（1）取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取

违约金，以及相关收取方式和标准。

（2）发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。

（3）发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

8.发卡机构的提示义务

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摘要：

第2单元银行卡单元考点框架考点9：银行卡的分类（★）1.基本分类分类标准类别是否具有透支功能借记卡转账卡（含储蓄卡）不能透支专用卡储值卡信用卡贷记卡先透支，后还款准贷记卡先存入备用金，备用金不足支付时可以透支币种不同人民币卡和外币卡发行对象不同单位卡（商务卡）和个人卡信息载体不同磁条卡和芯片（IC）卡2.联名（认同）卡联名（认同）卡，是商业银行与营利性机构/非营利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是经批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。【经典考题19·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡分类的表述中，不正确的是（）。A.按是否具有...

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